L’assurance habitation est un moyen de protéger votre patrimoine immobilier. Elle vous permet de bénéficier de financement en cas de vol ou de tout autre dommage causé à votre logement. Parfois, elle va bien au-delà du réaménagement de votre concession. Elle peut être, une prise en charge d’une personne blessée sur votre propriété en cas de responsabilité civile. Il s’agit donc d’une protection financière très importante à laquelle vous devez souscrire. Mais comment ? Il faudra se poser certaines questions essentielles. Voici quelques-unes de ces questions à considérer avant de souscrire à une assurance habitation.
Qui êtes-vous ?
Vous ne vous attendez certainement pas à cette question, mais elle est importante pour souscrire à une assurance habitation. Il s’agit de se définir comme un propriétaire ou un locataire. Selon l’un ou l’autre des statuts, l’assurance habitation peut être facultative ou obligatoire. En plus, les modalités de souscription sont également différentes.
Un locataire, par exemple, doit souscrire à une assurance habitation puisqu’il est responsable des éventuels dégâts sur le bien qu’il loue. Ainsi, il aura une indemnisation quand surviendront des sinistres, et ceci en fonction du préjudice. En souscrivant à une assurance habitation, en tant que locataire, vous bénéficiez d’une protection financière. Les coûts de réparation après des incidents et autres dommages sont ainsi réduits.
Par ailleurs, si vous êtes un propriétaire, vous n’êtes pas obligé de souscrire à une assurance habitation au vu de la loi. Cependant, il est recommandé d’y recourir afin d’être pris en charge en cas de sinistre. Il est à préciser qu’une copropriété est aussi une raison valable de vous assurer.
Quelle assurance répond le mieux à vos besoins ?
C’est une question légitime à laquelle vous devez répondre avant de souscrire à une assurance habitation. Vous devez évaluer vos différents besoins afin d’opter pour une assurance qui vous convient le mieux.
Pour le faire, il faut analyser les caractéristiques de votre logement. Il s’agit de vérifier le nombre de pièces au sein de votre appartement et la superficie de cette dernière. C’est une méthode pour évaluer les éventuels risques auxquels vous serez exposés. C’est en fonction de ces analyses que vous pourrez comparer les propositions des assureurs qui se présentent à vous à partir des éléments ci-après :
- les franchises,
- des garanties incluses et non incluses,
- les délais de carences,
- les exclusions de garanties,
- les plafonds d’indemnisation et les modes d’indemnisation.
Il faut retenir qu’une assurance habitation n’est pas standard. Elle est unique et particulière à chaque individu au vu de ses besoins.
Quelle est la prime d’une assurance habitation ?
La prime d’assurance est en effet le montant à payer pour bénéficier de la protection de votre assureur. Vous devez privilégier le montant qui vous est plus avantageux en considérant aussi bien votre budget et la protection recherchée. Il ne faut pas se laisser séduire par une assurance très avantageuse. Vous serez surpris de découvrir des prestations avec des limites. Il convient donc de lire minutieusement les conditions générales de votre assureur.
À l’occasion, il est important de connaître la durée de votre contrat d’assurance habitation et ses conditions de résiliation. En général, une assurance habitation couvre toute une année et est renouvelable chaque année s’il n’y a pas la résilience du côté de l’assureur ou de l’assuré.
De plus, votre assureur a des devoirs envers vous comme vous informez de l’échéance de votre contrat deux semaines avant. S’il manquait à cette obligation, vous avez la possibilité de résilier votre contrat sans aucune pénalité.
Par ailleurs, le montant de la prime se détermine en fonction de certains paramètres comme :
- la zone géographique ;
- le type de logement ;
- la nature de l’habitat ;
- les précédents dommages.
Quelles garanties privilégier pour une assurance habitation ?
Les garanties d’assurance se subdivisent en deux grandes catégories que sont : les garanties classiques et les garanties optionnelles.
En général, la souscription d’une assurance habitation classique vous permet de bénéficier d’une garantie de responsabilité civile. Cette dernière est en effet obligatoire. C’est une garantie qui recouvre : les objets de valeur, l’incendie, les catastrophes naturelles et les biens immobiliers.
Quant aux garanties optionnelles de l’assurance de l’habitat, elles font référence, par exemple, à une garantie de protection juridique et à une garantie villégiature.
Au-delà de ces deux types de garanties, il existe un troisième groupe de garantie d’assistance de l’assurance de logement. Il s’agit de la prise en charge des frais d’hébergement, d’un service de gardiennage en cas de sinistre, etc.
Il existe cependant, dans le contrat d’assurance habitation, les franchises qui reviennent à l’assuré. Mais l’assureur s’engage de son côté à renverser une indemnité à l’assuré en cas de sinistre. Il s’agit du plafond de garantie qui s’altère selon les garanties.
Voilà en peu de mots quelques questions à poser avant de souscrire à une assurance habitation. Prenez donc tout votre temps pour bien répondre à ces quelques questions avant d’entamer votre projet d’assurance habitation.